零存整取定期储蓄计息公式是：利息＝月存金额×累计月积数×月利率。
其中累计月积数＝（存入次数＋1）÷2×存入次数。
一年期的累计月积数为（12＋1）÷2×12＝78
那么例题中的利息为：
1000×（3.10%÷12）×78＝201.5元
到期本利和=12000+201.5=12201.5元
零存整取和整存整取的区别：
零存整取和整存整取的区别在于，整存整取是指整笔一次性存入，一次性支取本息，整存整取单次至少存入50元。而零存整取是指每次存一点，到期一次性取出，零存整取单次至少存入的金额5元即可。
在其他区别上，零存整取按月利率计算，整存整取按年利率计算，整存整取利率即定期存款利率。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。在月利率和年利率数值相同的情况下，零存整取获得的利息低于整存整取获得的利息。
整存整取和零存整取都是属于定期存款，一般都有3个月，6个月，1年，3年，5年，10年的储蓄期，到期后一次提取。逾期未提取的，银行一般将其按原来的存款方式继续转存。
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