提前还款房贷是否划算取决于多个因素，包括贷款类型、利率、剩余本金、还款期限以及个人财务状况等。以下是一些关键点，可以帮助您决定如何最划算地提前还款房贷：

提前还款时机

如果在还款期限的前1/3年提前还款，可以节省较多的利息支出。

对于等额本息还款方式，通常在还款期限过了一半之后，提前还款节省的利息较少。

还款方式选择

缩短年限：保持月供不变，可以大幅度减少总的利息支出。

减少月供：保持还款期限不变，可以减轻每月的还款压力，但节省的利息较少。

同时减少月供并缩短还款期限：这种方式结合了前两种方式的特点，既可以缩短还款期限又能减少每月还款压力，但节省的利息可能不如第一种方式。

考虑违约金

一些银行可能要求在贷款的前几年内提前还款需要支付违约金。

在决定提前还款前，应仔细阅读贷款合同中的相关条款，并咨询银行工作人员了解具体规定。

个人财务状况

如果您的现金流紧张或预计未来收入不稳定，可以考虑减少月供，以减轻短期还款压力。

如果您有更好的投资机会，并且预期收益率高于贷款利率，可能不需要急于提前还款。

利用税收优惠

如果您是单位职工，并且工资超过一定金额，可以考虑利用房贷每月抵扣个税的优惠。

超额还款

在借款的早期期限内进行提前还款，因为此时利息占比较大，提前还款可以节省利息支出。

资金管理

确保手头有足够的资金进行提前还款，以免影响日常开销。

综上所述，最划算的提前还款方式取决于您的个人情况和偏好。在做出决定之前，建议您仔细评估自己的财务状况，考虑各种可能的还款方案，并咨询专业人士的意见。