对于20万元的理财，以下是一些建议：

分散投资

将资金分配到不同的理财产品中，以降低风险。

基金定投

选择合适的基金进行定期投资，例如每周定投一定金额，长期持有预期年化收益率可达15%以上。

货币基金

如果需要资金灵活性，可以选择货币基金，预计年化收益率在3%左右。

创新存款

考虑创新存款产品，这类产品通常提供比传统货币基金更高的收益率，同时保持较高的流动性。

大额存单

选择银行发行的大额存单，起存金额通常为20万元，可以获得比普通存款更高的利率。

国债逆回购

如果对流动性要求高，可以选择国债逆回购，这是一种短期融资工具，通常期限较短，利率灵活。

保险理财产品

考虑购买万能险、分红险等兼具保险和理财特点的产品，用于保险账户。

股票和股票型基金

如果风险承受能力较高，可以考虑投资股票和股票型基金，但需要注意风险。

线上银行存款

选择线上银行存款产品，通常利率较线下银行高，且操作灵活。

地方性商业银行产品

考虑地方性商业银行或城商行提供的定期存款产品，可能会获得更高的利率。

在制定理财计划时，请考虑以下因素：

风险承受能力：选择符合个人风险偏好的理财产品。

投资目标：明确投资目标，比如追求高收益、保障本金等。

资金流动性需求：根据资金的使用计划，选择合适的流动性产品。

市场情况：关注市场动态，适时调整投资策略。

请根据个人情况和市场变化，谨慎选择理财产品，并考虑咨询专业的理财顾问。