在与客户沟通时，银行工作人员可以遵循以下步骤和技巧来提高沟通效果：

沟通基础

理解六大人性：

了解人的本能、心理表现等基本人性。

善用人类五大特征：

利用人类的独特欲望和心理需要。

最有效的沟通方式：

掌握有效的沟通方式。

业务沟通

约见客户：

选择合适的时机和方式与客户见面。

接近客户：

建立初步联系，了解客户需求。

沟通洽谈中的问：

提出开放式问题，引导客户表达更多信息。

沟通洽谈中的听：

倾听客户，理解他们的观点和需求。

沟通技巧

倾听能力：

保持专注，理解对方，适时回应感受。

表达能力：

使用清晰简洁的语言，有条理性地表达。

提问技巧：

掌握开放式、封闭式和探究式提问。

反馈机制：

及时给予具体明确的反馈，鼓励性反馈。

沟通时机与场景

沟通时间的选择：

鼓励性沟通在快下班时段，检讨性沟通在上午或下午的特定时段。

沟通场景的选择：

会议室较正式，会客室等较随意。

沟通过程

接收讯息：

理解被传达的讯息。

解码讯息：

将接收到的讯息还原为可理解的形式。

理解讯息：

判断所解读的讯息并思考如何回应。

反馈：

给予具体明确的反馈，鼓励性反馈。

文化差异

注意文化差异对沟通的影响，例如中国人常用微笑防止冲突。

沟通管道

选择合适的沟通渠道，可以是正式的或非正式的。

示例文档

可以参考银行与顾客沟通技巧案例.ppt，了解更具体的沟通技巧和案例。

以上步骤和技巧可以帮助银行工作人员更有效地与客户沟通，建立良好的客户关系。