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保险学原理中什么是风险的本质，麻烦给回复
答精选答案
风险(risk)是一种损失的发生具有不确定性的状态，即其具有三个特征：
1. 客观性 2.损失性 3.不确定性。
风险因素(hazard)、风险事故(peril)和损失共同组成了风险的组成要素。其中风险因素分为有形因素和无形因素，无形因素就是指道德风险（moral hazard）和心理风险（morale hazard，孙祁祥教材为行为风险）。
所谓道德风险，即“利己而不利他”，举个例子，某大学自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保费为保险标的15%。按常理，这几名学生应获得5%左右的利润。但该保险运作一段时间后，他们发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上，这是因为自行车投保后学生们对自行车安全防范措施明显减少。
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本文概览：风险(risk)是一种损失的发生具有不确定性的状态，即其具有三个特征：1. 客观性 2.损失性 3.不确定性。风险因素(hazard)、风险事故(peril)和损失共同组成了风险的组成要素。其中风险因素分为有形因素和无形因素，无形因素就是指道德风险（moral hazard）和心理风险（morale hazard，孙祁祥教材为行为风险）。所谓道德风险，即“利己而不利他”，举个例子，某大学自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保费为保险标的15%。按常理，这几名学生应获得